过去一年，极端天气事件频发，产业结构深度调整，财险行业面临多重挑战。在此背景下，风险减量服务正从过去的“加分项”变为行业竞争的“必答题”。
近日，中国人保、中国平安、中国太保三家上市公司披露的2025年业绩报告显示，财险“老三家”在风险减量管理方面已经形成较为成熟的服务模式。
风险减量服务持续升级
具体而言，中国人保在风险减量服务上注重底层能力的构建。中国人保党委委员、人保财险党委书记张道明在业绩发布会上表示，该公司建立的大灾理赔科技平台，综合运用大模型与传统损失评估模型，在海量保单中快速定位涉灾标的，精准指导防灾和组织救援。2025年，该公司共转移涉灾车辆6246台，开展非车险临灾排查23104次，转移财产3810件，抢收作物10478亩。
平安产险的风险减量实践展现出更强的技术输出能力。2025年，该公司升级“鹰眼系统DRS3.0”，全年预警自然灾害42万场，服务客户1.3亿人次，实现电梯安全、水淹水浸等17类风险场景的闭环管理，服务企业客户1.8万家，规避重大事故32起，全年累计减损超7.07亿元。
除了技术驱动，平安产险还将风险减量向社会治理和多元生活场景延伸。比如，依托理赔大数据绘制热力图，平安产险开展“红绿灯”道路安全公益行动，精准识别事故高发路段，全年改造1789处路段，捐建红绿灯、减速带等设施10052套；又如，“家无忧”产品通过甲醛检测、用电安全检查等增值服务，推动家庭场景风险减量管理。
太保产险将风险减量体系建设作为核心竞争力的重要组成部分，秉承“防重于赔”的高质量发展理念，持续完善“防、减、救、赔”一体化风险减量管理体系顶层设计。在“灾前防”环节，太保产险自主研发“风险雷达”数智化平台，将保险与多源灾害数据融合，与专业气象机构合作构建灾害损失预警模型，实现数字化、可视化、智能化防灾一体化管理。在“临灾减”阶段，依托自研台风预警模型，2025年，该公司累计发送定制化台风预警通知24.79万余次，同时，通过巨灾模型抓取保单级重点防控清单，引导风险工程师开展临灾隐患排查，有效解决了预警“最后一公里”的穿透问题。在“灾中救”环节，该公司升级“大灾指挥平台”，强化一体化应灾，全程一幅指挥图、全域一张行动网、全司一套组合拳，将各类数据可视化融合显示，实现线上线下立体协同作战。在“灾后赔”方面，四大营运分中心统筹区域应灾，依托七大线上理赔工厂实现资源实时灵活调配，大幅提升灾后救援与快赔能力。
与此同时，太保产险的风险减量实践与集团“大康养”战略深度绑定，将风险管理理念延伸至健康管理和生命周期服务。中国太保董事长傅帆在发布会上表示，该公司已初步形成“防—诊—疗—复—养”康养服务体系，实现对主业的场景化赋能。截至2025年末，健康养老服务累计使用客户数突破1200万人。
从被动赔付到主动管理
从三家上市公司的实践可以看出，风险减量服务虽然呈现出多元化的发展路径，但核心都是将保险职能从被动赔付前置为主动管理。
进入2026年，财险“老三家”都表示，要在风险减量领域持续发力。
中国人保董事长丁向群在业绩发布会上强调，2026年，该公司将重点在四个方面加力，其中“加力防控风险”为重点之一。她提出，要始终把风险防控放在突出位置，提高风险源头防控能力。在具体路径上，张道明认为要从五个方面重点切入，其中“向风控要效益”成为重要一环。该公司将强化风险减量服务，总结已经取得成效的风控模式，在全系统复制推广。
中国平安同样将风险减量作为2026年的重点工作方向。该公司表示，将继续服务于国家发展大局，积极承担社会责任、开展风险减量服务，全面深化数字化转型、优化业务结构，为客户提供更精细、更优质的服务。
中国太保将“筑牢新型风险防线”作为2026年的重点工作之一。傅帆表示，将全面构建一体化风险减量管理体系。具体而言，2026年，中国太保将增强精准定价、专业核保和理赔能力建设，健全巨灾风险数据库与风险分散机制，提升气候风险应对能力；同时，深化关键领域风险穿透，构建人工智能风险管理体系，提高对新业务、新模式、新技术的风险识别与评估能力。
业内人士认为，从2025年的实践到2026年的布局，可以看出一个清晰的趋势：风险减量正在成为财产险公司竞争力的核心要素。这既是应对当前市场环境的必然选择，也是面向未来的战略卡位。在从“赔付”到“预防”的转型中，谁能把风险减量做得更实、更细、更有效，谁就能在接下来的市场竞争中占据主动。
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